Die richtigen Versicherungen für Seniorpreneure

Als Seniorpreneur hast du bereits viele Erfahrungen im Leben sammeln können. Du hast bereits deinen eigenen Wissensschatz. Doch wie sieht es mit den Versicherungen aus mit Ü60? Was muss ich beachten, wenn ich bereits im Pensionsalter bin? Und wie lange kann ich in die AHV einbezahlen? Hier beantworten wir dir die wichtigsten Fragen rund um Versicherungen.

Du bist als Seniorpreneur Angestellter in deiner eigenen Kapitalgesellschaft (z.B. GmbH oder Aktiengesellschaft) und bist somit mit allen obligatorischen Versicherungen abgesichert.

Betriebsversicherungen

Bei den Betriebsversicherungen ist grundsätzlich kein gesetzliches Obligatorium gegeben. Es gibt allerdings unterschiedliche Besonderheiten, welche sehr spezifisch ausgelegt sind. So können beispielsweise bei Finanzdienstleistungen die FINMA Auflagen wichtig sein. Kläre deshalb ab, ob es obligatorische Betriebsversicherungen gibt, die du in deinem Geschäft absichern musst.

Personenversicherungen

Zu den obligatorischen Personenversicherungen, mit welchen du und andere Angestellte der Kapitalgesellschaft versichert werden müssen, gehören die AHV, IV, EO, Arbeitslosenversicherung, Unfallversicherung und die berufliche Vorsorge.

ACHTUNG: Wenn du weitere Mitarbeitende in deinem eigenen Unternehmen einstellst, darfst du auf keinen Fall vergessen, auch diese zu versichern!

Die entsprechenden Versicherungsprämien sind von vielen verschiedenen Faktoren abhängig, wie beispielsweise durch Unterschiede in der Branche, dem Alter, dem Umsatz und den Lohnhöhen. Es gibt also keine pauschalen Prämiensätze.

Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV)

Alle Personen, die in der Schweiz wohnhaft sind oder arbeiten, sind obligatorisch in der AHV versichert.

Die AHV deckt den Wegfall des Erwerbseinkommens durch Alter oder Tod zum Existenzgrundbedarf. Sie erbringt Leistungen im Alter sowie an die Hinterlassenen, wobei die Höhe vom bisherigen Einkommen und der Beitragsdauer abhängt.

Du als Seniorpreneur bist somit bis zum Alter von 65 Jahren obligatorisch AHV-versichert. Falls du danach weiterhin arbeitest, bist du auch weiterhin AHV-pflichtig. Jedoch erst ab einem Beitrag von über CHF 1400.- pro Monat bzw. CHF 16'800.- pro Jahr.

Invalidenversicherung (IV)

Die Invalidenversicherung (IV) ist schweizweit obligatorisch. Du musst somit IV-versichert sein.

Ziel der IV ist es, dass Invalide ihre Existenzgrundlage selbst sichern können. Falls dies jedoch nicht möglich ist, richtet die IV eine (Teil-)Rente aus.

Erwerbsersatzordnung (EO)

Die Versicherung ist für alle Personen obligatorisch, die in der Schweiz wohnhaft sind oder arbeiten.

Die EO deckt einen Teil des Lohnausfalles bei Militärdienst, Zivildienst, Zivilschutz, Mutterschaft (Mutterschaftsentschädigung) und Vaterschaft (Vaterschaftsurlaub).

Arbeitslosenversicherung (ALV)

Alle Arbeitnehmer/innen sind bei der ALV versicherungspflichtig. Du als Angestellter bei deiner eigenen Kapitalgesellschaft bist somit obligatorisch arbeitslosenversichert.

Die Arbeitslosenversicherung bezahlt bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Zahlungsunfähigkeit des Arbeitgebers, wetterbedingten Arbeitsausfällen und Wiedereingliederungsmassnahmen.

Sobald das Rentenalter allerdings erreicht ist, bist du nicht mehr arbeitslosenversichert.

Unfallversicherung (UVG)

Die Unfallversicherung ist für jeden Angestellten obligatorisch. Als Seniorpreneur bist du in der eigenen Kapitalgesellschaft angestellt und somit obligatorisch der UVG unterstellt.

Die obligatorische Unfallversicherung deckt hierbei die Heilungskosten aus Berufs- und Nichtberufsunfällen sowie die Taggelder und Renten ab.

Achtung: Beachte, dass Angestellte, deren Arbeitszeit weniger als 8 Stunden pro Woche beträgt, nicht im Rahmen der obligatorischen Unfallversicherung gegen Nichtberufsunfälle versichert sind.

Berufliche Vorsorge (BVG)

Grundsätzlich ist jeder Arbeitnehmer ab einem Einkommen von CHF 21'510 BVG-versichert. Diese Versicherung ist obligatorisch bei Antritt des Arbeitsverhältnisses und frühestens mit Vollendung des 17. Lebensjahrs.

Bis zum Alter von 65 Jahren unterstehst du als Seniorpreneur der BVG-Pflicht. Auch wenn du dich bereits früher pensionieren lässt und die BVG-Rente beziehst, dich aber vor Erreichen des 65. Lebensjahrs noch selbstständig machst, bist du BVG-pflichtig. Dabei kannst du dich maximal bis zum Alter von 70 Jahren BVG-versichern lassen. Falls du dich aber erst nach dem 65. Geburtstag selbstständig machst, brauchst du keine BVG-Versicherung mehr. Dabei darfst du nicht vergessen, dass allfällige Mitarbeitende unter 65 Jahren BVG-pflichtig sind.

ACHTUNG: Beachte, dass Selbstständigerwerbende nicht obligatorisch BVG-, UVG- sowie ALV-versichert sind. Falls du also eine Personengesellschaft (z.B. eine Einzelfirma und Kollektivgesellschaft) gegründet hast, bist du nicht obligatorisch mit der beruflichen Vorsorge, der Unfallversicherung und der Arbeitslosenversicherung versichert.

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, mit denen du dich freiwillig weiter absichern kannst. Dazu zählen bspw. Unfall- und Krankentaggelder sowie eine höhere Absicherung über die 3. Säule bei fehlendem BVG. Falls du weitere Fragen hierzu hast oder dir nicht sicher bist, was in deinem Fall wirklich notwendig ist, kannst du dich gerne an die AXA-Spezialisten wenden.

AXA Spezialisten kontaktieren

‍

Fakultative Versicherungen für Seniorpreneure

Je nachdem welcher Tätigkeit deine Firma nachgeht und in welcher Branche du dich befindest, sind entsprechende fakultative Versicherungen wichtig. Hierbei musst du beachten, dass bei jedem Unternehmen andere freiwilligen Versicherungen empfehlenswert sind.

Frage dich deshalb zuerst, welche Risiken in deiner Firma überhaupt entstehen könnten und wie hoch der entsprechende Schaden ausfallen würde. Überlege dir dann, welche Versicherungen du zusätzlich zu den obligatorischen Versicherungen brauchst. Wir empfehlen, dir hierbei professionelle Hilfe zu holen und dich beraten zu lassen, sodass nichts vergessen geht.

Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflichtversicherung sichert die Haftpflichtrisiken ab, welche aufgrund von betrieblichen Aktivitäten entstehen. Das bedeutet, dass Personen- und Sachschäden, die durch dein Unternehmen einem Dritten zugefügt werden, gedeckt sind.

Berufshaftpflichtversicherung

Du solltest dich mit der Berufshaftpflichtversicherung absichern, wenn in deinem Unternehmen eine Berufsgruppe arbeitet, in der aufgrund der Ausübung des Berufs Haftpflichtansprüche entstehen können. Zum Beispiel zählen Ärzte, Zahnärzte, Rechtsanwälte, Treuhänder und Architekten zu diesen Berufsgruppen. Die Berufshaftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Sachversicherungen

Gebäudeversicherung: Gebäudeversicherungen versichern unbewegliche Sachen. Wenn du eine Liegenschaft kaufst oder besitzt, sind durch die obligatorische Gebäudefeuerversicherung lediglich Elementar- und Feuerschäden gedeckt. Wenn bei deiner Firma weitere Risiken bestehen, kannst Du hier weiter Schäden dazu versichern.

Versicherung der Fahrhabe: Die Versicherung der Fahrhabe beinhaltet bewegliche Sachen, die du entweder als Mieter/in oder Besitzer/in in ein Gebäude stellst. Schäden an Mobiliar und Einrichtung sind also versichert.

Unternehmer-Rechtsschutz

Im Geschäftsleben kann es schnell zu rechtlichen Streitigkeiten kommen. Daraus können hohe Anwalts- und Gerichtskosten entstehen. Mit einer Unternehmer-Rechtsschutz-Versicherung kannst du dich finanziell gegen derartige Schäden absichern.

Cyberversicherung

Es ist wichtig, sich gegen Cyberrisiken wie Hacking und Datenverlust und der damit verbunden Haftung abzusichern. Jedes Unternehmen kann hierbei gefährdet sein, da Geschäftsprozesse zunehmend digitalisiert sind. Wir empfehlen dir deshalb, eine entsprechende Versicherung abzuschliessen, welche dich vor den finanziellen Folgen von etwaigen Attacken schützt.

Transportversicherung

Dein Geschäftsmodell ist auf den Transport von Waren angewiesen? Dabei entstehen Gefahren und Risiken, die nicht in deiner Hand liegen. Du übergibst die Verantwortung für deine Waren während dem Transport an einen Dritten. Mit einer Transportversicherung kannst du dich gegen solche Risiken finanziell absichern.

Technische Versicherung

Mit einer technischen Versicherung kannst du technische Geräte und Maschinen (wie z.B. Druckereimaschinen, Bearbeitungsmaschinen, Computer-Hardware, Film- und Fotogeräte) absichern. Dabei sind unvorhergesehene und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen gedeckt.

Die AXA-Spezialisten sind für dich da!

Du hast weitere Fragen zu Versicherungen für dein eigenes Seniorpreneur-Business? Kein Problem! Melde dich einfach telefonisch oder per Mail bei den Experten der AXA. Sie helfen dir bei allen Fragen rund um die Versicherung und gehen auf deine individuellen Bedürfnisse ein!

KMU-Spezialist

Heiko van Husen

heiko.vanhusen@axa.ch

079 551 33 72

KMU-Spezialist

Maik Rufener

maik.rufener@axa.ch

079 240 24 88